養老保険・終身保険・定期保険の特徴と違いとは?|超初心者のための保険講座

養老保険・終身保険・定期保険の違いってなに?と聞かれて即答できる人は、保険の業界の人以外になかなかいないのではないでしょうか?
それはそうですね、生命保険のことなんて頻繁に調べることなんてありませんのでご安心を!
編集部の私もまったく何のことやらわかりませんでしたが、記事を書くにあたって詳しく調べました。
今回は養老保険・終身保険・定期保険の違いと特徴について、素人目線で分かりやすく、解説させてしていきます。

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「生命保険の基本形」養老保険とは?

さて、まず養老保険(ようろうほけん)から説明していきましょう。
養老保険って言葉を聞いても全然漢字からイメージできなくないですか?養命酒みたいな響きですよね・・・。

まあ冗談はこのくらいにして「養老保険」とは、「死亡保険」と「生存保険」を合わせた生命保険のことです。
と言われても、まず死亡保険のことが何なのかが分からないといけませんね。

まず「死亡保険」とは、読んで字の如く、死んでしまったらおりる保険です。
いわば、生きている間に保険がおりることはありません。あなたに死亡保険がかかっていても、保険会社から「はい、あなたの死亡した保険金ですよー」って貰えることはないんですね。まあ当然ながらです。
死亡以外にも、高度障害になった場合に保険がおります。

一方、「生存保険」とは、一定の満期を満了したら貰える保険のことです。
わかりやすくいうと、死ななかったら生存保険金をあげますよーということ。長生き出来ましたね、おめでとうございますっていうものだと理解頂ければ大丈夫です。

つまり「養老保険」とは、「死んだらおりる保険」と「長生きおめでとう祝い」がセットになったバランスの良い保険ということです。

養老は、老いを養うって書きますね。死亡時に保険金が出つつも、老いを養ってくれるお金が貰える保険なんだ!って覚えてもらえれば分かりやすいのですね。


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「生命保険の基本形」終身保険とは?

次は「終身保険」です。
終身保険なら読んで字の如しですね、身が終わるまで続く保険です。
終身保険は、さきほどの養老保険と比べると、死亡保険側に寄っている保険です。終身保険のメリット・デメリットについては、『終身保険のメリット・デメリットは?|超初心者のための保険講座』を御覧ください。

立ち位置的に、さきほどの養老保険は、「死亡保険」と「生存保険」をバランスよくお金をかける保険で、いわば貯蓄性もある保険でした。つまり、保険料が高額になるんですね。

一方、死亡保険は、解約返戻金(かいやくへんれいきん)といって解約したらお金が戻ってきたりするんですが、どちらかというと死亡保険に特化してる保険です。

解約返戻金って急に言われても意味分かんないですよね?
いろんな保険会社のパンフレットとか、サイトには解約返戻金ってサラッと書いてたりするんですが、契約したときに解約時にどれくらいお金を返しますよーって書いていればその額面通りに戻ってくるのが解約返戻金ってやつです。

生命保険を検討するときに、解約返戻金は必ずといっていいほど出てくる言葉なのでここで覚えておきましょう。


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「生命保険の基本形」定期保険とは?

最後に『定期保険』です。
定期的になんかお金がおりそうなイメージしますが、ちょっと違います。

基本的にはさきほどから紹介している「死亡保険」なのですが、この定期保険っていうのは「掛け捨て」っていうやつなんです。

「掛け捨て」ってことばよく聞きますよね、コマーシャルなんかで。
掛け捨てとはイメージして貰っている通り、お風呂でお湯を掛け捨てすることと一緒で、支払った保険料は戻ってきませんよ、っていう保険です。

つまり先ほどの終身保険と養老保険と比べて、補償額が一緒でも保険料が安いんですねー。

保険会社に貯蓄から死んだときの保険から、入院したときの保険など、全部お願い!って方は、養老保険とか終身保険がいいかもしれません。
一方、定期保険はなんと言っても一番安いので、日頃から貯蓄できている人に取ったらお安く加入できる保険ですね。


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これまでのまとめ

これまでののおさらいです。

覚えておくことは、保険の基本形は3つ。
その基本形とは、「養老保険」「終身保険」「定期保険」である。

保険の様々な契約は、この3つを基本形としている。
はい、これを覚えて頂けたら今回はOKです。

世の中には数え切れないほど保険商品がありますが、基本的にはこの3つが土台になっています。
そして、その土台の上に「特約」と呼ばれる、いわばオプションがたくさんくっついて原型がよくわかんなくなっています。でも、土台はこの3つだと覚えていてください。

その他に、土台にはなりませんが、「収入保障保険」と「逓減定期保険」という2種類の死亡保険があります。詳しくはこちらの記事をご一読ください。
収入保障保険のメリット・デメリットとは?|超初心者のための保険講座


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