終身保険のメリット・デメリットは?|超初心者のための保険講座

終身保険のメリット・デメリットについてみていきます。
終身保険はというと貯蓄性があるので、「かけ捨てじゃないから気分的に嬉しい!」なんて思われがち。ですが、それって保険料が高くなるんじゃないの?なんて疑問も沸いてきます。
さて、終身保険は万人受けするような優れた保険なのでしょうか?

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終身保険ってどんな保険?

マネートーク!編集部

終身保険とは、「身が終わるまで」、つまり一生が終えるまでの死亡保障が続く生命保険のことです。
よく死亡保険がおりたら、そのお金をどんな用途で使ってるの?というアンケートでは、葬式代で使うことが多いそうです。

また終身保険は、かけ捨ての『定期保険』とは異なり、解約返戻金(かいやくへんれいきん)が出るのが一般的です。
保険には基本的に「養老保険」「終身保険」「定期保険」と3つの基本形があるので、それぞれの違いについてのおさらいについては、こちらの記事を参考にされてください。
⇒ 養老保険・終身保険・定期保険の特徴と違いとは?


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終身保険のメリットとは

マネートーク!編集部

終身保険のメリットは、大きく下記の3つ挙げられます。

①解約時にお金が戻ってくる(解約返戻金)
②保険料がずっと一定
③相続税の節税の用途としても使える

終身保険にはこんなメリットがあるんですねー。
途中で保険金が上がることなく、一生一定額を払い続ければいいってやつです。
先ほど触れましたが、掛け捨ての定期保険と違って、解約返戻金があるので貯蓄性にも優れています。巷では、「積み立て保険」とか「貯蓄保険」なんて呼ばれていたりするようですよ。


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終身保険のデメリットとは

マネートーク!編集部

一方、終身保険のデメリットです。
デメリットを挙げると以下の4点が代表的です。

①保険料がそこそこ高い
②その年齢までほんとに保険必要!?っていう期間まで保障されている
③契約の途中で保険の見直しずらい

当然ながら、貯蓄性が高い保険なので掛け捨ての『定期保険』と比べると、そりゃ高くなりますね。
②はどういうことをいうかと言うと、例えば老夫婦が90歳を超えたとします。お互いに死期がそう遠くない老人が多額の保険金を受け取ってどうすんの?ってことです。

これ結構いろんな保険会社がデメリットを遠回しに説明するポイントなんですが、結構ストレートに言うとこういうことですね。60際で亡くなるのと、90歳で亡くなるのではその後の必要なお金に差が出てきます。

その他には、「終身保険で積立ができる!やったーっ!」と思っていても、いざ現金が必要になって途中解約すると、積立てた額よりも戻ってくる額が少ないなんてことが起こります。
まあ保険は万能じゃないですからね、保険で貯蓄できるなんて考えずに自分で貯金しろよって話です。

つまりは、終身保険を毎月がっつり支払うのではなく、負担を少なくしてできるだけ毎月定期預金しましょう。


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終身保険メリット・デメリットのまとめ

マネートーク!編集部

最後に終身保険のメリット・デメリットをまとめます。

■終身保険のメリット

①解約時にお金が戻ってくる(解約返戻金)
②保険料がずっと一定
③相続税の節税の用途としても使える

■終身保険のデメリット

①保険料が高い
②必要ない期間まで保障されている
③契約の途中で保険の見直し難しい

保険は万能ではありません。 最低保証がいくら必要なのかを計算して、毎月の負担が少ない金額を保険料に回しましょう。
そして、余った保険料は貯蓄に回す!

保険で一石二鳥を考えると、『無題にお金を払いすぎる』 or 『負担が大きいので解約したら戻ってくるお金が少ない』なんてことになるかもしれませんので、くれぐれもご注意を。

保険料を安く抑えるために必要な考え方である「必要保障額」の計算方法については、『生命保険見直しポイント(1):まず生涯の必要保障額を考える』にてご確認ください。


財テク・節約 #終身保険

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