住宅ローン付帯の債務返済支援保険とは?|超初心者のための保険講座

住宅ローンの付帯保険というと「団体信用生命保険(団信)」があるのは有名ですよね。一方、「債務返済支援保険」のことを知らないっていう方は意外と多いのではないでしょうか?
団体信用生命保険は死亡や高度障害を保障してくれますが、病気やケガで働けなくなった場合は保障してくれません。そんな場合は、債務返済支援保険が最適です。
すでに住宅ローンを組まれている方でも、あとから契約することもできますので、ここで「債務返済支援保険」について学びましょう。

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保険の窓口に行く前に知っておくべきポイント①債務返済支援保険とは?

マネートーク!編集部

債務返済支援保険とは、住宅ローンの借り入れをしている人を被保険者として、病気やケガをしてしまって、長期間働くことができなくなった場合、一定の期間を保障してくれる保険です。

病気やケガで長期間入院してしまうと、収入減だけではなく、医療費などの出費がかさみます。そんな場合、住宅ローンの返済は家計にとって大きな負担となってしまいます。

このようなリスクに備えるものが債務返済支援保険です。


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保険の窓口に行く前に知っておくべきポイント②「団体信用生命保険」と「債務返済支援保険」の違いは?

マネートーク!編集部

「団体信用生命保険」と「債務返済支援保険」では、保障してくれる範囲が異なります。

■団体信用生命保険
病気や事故で死亡・高度障害を対象として、住宅ローンの借り入れを「団体信用生命保険」で返済することができます。
これによって残された家族は住宅ローンの返済がなくなります。

■債務返済支援保険
冒頭でも触れた通り、病気やケガで働けなくなってしまった場合、「債務返済支援保険」にて住宅ローンの返済を支援してくれます。
プランによって異なりますが、最長3年間ローン返済を保障してくれるものが多いようです。

団体信用生命保険は住宅ローンを利用するうえで、必須条件となることがほとんどですが、債務返済支援保険は基本的には任意加入の保険です。


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保険の窓口に行く前に知っておくべきポイント③債務返済支援保険のメリット・デメリット

マネートーク!編集部

債務返済支援保険のメリットは次のとおりです。

団体契約のため、保険料が割安
ローンの契約金額にもよりますが、「ローン返済月額1万円あたり、月々50〜60円程度」で設定されています

保証対象の「就業不能状態」は自宅療養でも対象となる
ケガや病気で就業不能状態が30日超となったら保険金が支払われますが、医師の指示による自宅療養も含みます。必ずしも入院が必要ではありません。

唯一、債務返済支援保険のデメリットを挙げるのであれば、うつ病や精神疾患などの精神的な病にて「就業不能状態」になった場合は対象外となります。


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保険の窓口に行く前に知っておくべきポイント④債務返済支援保険はどのような人に向いているのか?

マネートーク!編集部

債務返済支援保険はどのような人に向いているでしょうか?

それは「住宅ローンを組まれるすべての方」です。
さらに、今まで民間保険会社の「入院保険」に加入していて、「ある程度貯蓄がある方」であれば、保険の見直しをされてみることをお勧めします。
なぜなら、「団体信用生命保険」と「債務返済支援保険」に加入すれば、民間保険会社の保障内容と「ダブる契約」が少なからずあるからです。

例えば、月々10万円の住宅ローンを組んでいる方であれば、毎月の「債務返済支援保険」の保険料は月500〜600円程度で済みます。
そして、非常に安い保険料ですが、ケガや病気で30日以上就業不能状態になった場合、最長3年間、住宅ローンと同額の支払いを毎月受けることが出来ます。

また団体信用生命保険は、ガンや脳卒中、心筋梗塞など疾病の保障もされていることが多いです。

「月々10万円じゃ生活費が足りない!」という方は、入院保険をそのまま継続されることをおすすめしますが、ある程度貯蓄がある方であれば、とても安く加入できる「債務返済支援保険」は魅力的です。

どちらにせよ、35年間などの長期の住宅ローンであれば、長い人生において何があるか分かりません。
住宅ローンを組まれる方、すでに組んでいる方であれば「入院保険」か「債務返済支援保険」は最低限のリスクヘッジとして加入しておきたいところです。


いかがでしょうか?
住宅ローンを組まれる方は「団体信用生命保険」と「債務返済支援保険」はセットで加入すれば安心ですね。

その他、保険の見直しが必要な方は、「保険の見直し本舗」がオススメです。
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