生命保険の「告知義務」とは?違反したらどうなる?|超初心者のための保険講座

生命保険に加入する時、「うっかりして伝えないといけないこと忘れてた!」とか「これくらいは言わなくていいだろう・・・」というちょっとしたミスや怠慢で、いざというときに保険金が支払われない!なんてことが実際に起こっています
今回は、生命保険の「告知義務」について詳しく見ていくとともに、これを違反しないようにするにはどうすればいいのか、違反してると気づいたらどうするべきか説明していきます。

1

保険契約の前に知っておきたい!生命保険の告知義務とは

マネートーク!編集部

告知義務とは、契約者が「生命保険契約」を保険会社と締結する際、保険会社に対して「職業」「傷病歴」「健康状態」などの質問に対して、正確にそのまま答えることです。

告知義務は、重要事項説明を受けた後、保険契約を締結する意思がある場合に発生します。告知の方法については、「保険会社嘱託の医師や面接士による健康診断」、「告知書の記入」などが挙げられます。


2

生命保険「告知義務のルールは?」

マネートーク!編集部

生命保険の「告知義務」には守らなければならないルールが存在します。
そのルールとは下記のとおりです。

①告知は保険会社に書面で行う
②どんなに些細なことでも、ありのままに告知する

①については、保険の手続きをしてくれる担当者に口頭で伝えても、それは告知したことにはなりません。
②については、「これくらいなら・・・」と思って、伝えないことがあると「告知義務違反」に繋がるかもしれません。


3

もしも「告知義務違反」をしてしまったら?

マネートーク!編集部

あなたがもし、告知義務違反をしてしまった場合、どうなるのでしょうか?

◎知らずに告知義務違反をしてしまっていた場合
告知しなかった傷病に関係なければ、給付される可能性はあります。一部では契約が開始してから2年以上が経過していれば問題ありませんよっていうケースもあるみたい。

申し込みと入金・診査がすべて完了した時点で契約が成立しますので、それまでに告知漏れがないか再度確認されることをお勧めします。

◎告知違反しているのが判明したらどうなるの?
もしも告知義務に違反した場合、保険契約は解除されます。これは当然。さらにもっと怖いのが、解約返戻金とかが戻ってくる契約はどうなるの?というケースですね。これは、告知義務に違反して解除された場合でも基本的は戻ってくるそうです。

さらに、解約の際に給付金が貰える状況であっても支払いはされません。 ただし、解約返戻金だけは戻ってくる場合もあるようです。告知義務に関係のない理由での病気や、死因については支払いされる可能性もあります。

もちろん、故意の悪質な告知義務違反は詐欺とみなされ、法的な処分(詐欺罪の適用)を受ける可能性もあります。 とにかく、「違反に気づいたらすぐに保険会社に連絡をする!」「違反していないか再度チェックを行う」という意識が大切です。


4

想定してたより保険料が安くなるかも?より良い条件で生命保険に加入する方法

マネートーク!編集部

最後に、より良い条件で生命保険に加入する方法です。

前提として、保険会社は告知内容を参考にして審査をし、しっかりと『健康』と根拠があって判断できる人以外は、保険に加入できないようにしています。
※いわゆる「病気があっても入れる医療保険」は除く

そして、「加入できる人」と「断る人」、「条件をつけるなら加入できる人」など、審査の決定を出しています。
実際に、最近の保険会社は健康診断書を用いた告知を行った場合、嘱託医の審査よりも条件を緩和しているケースが多いそうです。つまり、嘱託医が審査した結果、保険料割増などの条件が付く契約という場合でも、健康診断書を提出した場合は「無条件で加入できる」というもの。

日によって健康診断の判定が微妙に変わってくるケースはよくあるものです。誰が見ても「健康体」といえるような健康診断書を提出できる方は、健康診断書の審査パスできる保険会社がいいでしょう。これは保険会社にとっても、コスト削減のため、嘱託医に毎回審査させる回数を抑えたいという意向とも一致します。


CMやネット上で見た魅力的な保険商品を条件付きで加入してしまっては勿体無いですよね。細かいですが、上記の点を考慮して「告知義務」を行うようにしましょう。

財テク・節約 #告知義務 #生命保険

マネートークを読もう!

関連記事
生命保険見直しポイント(7):保険金額が右肩下がりになるおすすめ保険「逓減定期保険」

生命保険見直しポイント7回目は、保険金額が右肩下がりになる「逓…

688 views
生命保険見直しポイント(11):保険料は10年で300万安くできる!

保険契約の更新のタイミングで、保険を見直せば大幅に保険料を安く…

1,149 views
生命保険見直しポイント(8):あなたが契約しているかも知れない「ダメな保険」を見直す

生命保険見直しポイント第8回は、多くの方が契約している型決めプ…

1,306 views
糖尿病でも入れる引受基準緩和型保険とは|超初心者のための保険講座

糖尿病に発症していても、生命保険に加入できる「引受基準緩和型保…

827 views
入院保険と先端医療特約の加入の必要性について|入院保険(医療保険)選びのポイント

入院保険(医療保険)を選ぶときの注意点について触れていきます。…

987 views
所得補償保険とは?収入保障保険とどう違う?|超初心者のための保険講座

今回は「所得補償保険」についてまとめていきます。 名前が似てい…

911 views
代筆した保険契約は保険金が払われない?|超初心者のための保険講座

今回の生命保険選びの基礎知識コーナーは「代筆」してしまった保険…

2,700 views
「がん保険」とは?医療保険とどう違う?|超初心者のための保険講座

がん保険を検討しようと思って、いろんなパンフレットやウェブサイ…

573 views
自動車保険の見積もり前に!自動車保険の基礎知識17選【完全版】

インターネットなどで自動車保険の一括見積もりをしてみると、「な…

7,605 views
持病があってもOK?無選択型保険とは|超初心者のための保険講座

テレビCMなどでよく耳にする「持病があっても保険に入れるんだっ…

935 views
おすすめクレジットカード比較:JMBローソンPontaカードVisaのメリットは?

ローソンのポイントカードである「Pontaカード」をお持ちの方…

921 views
生命保険見直しポイント(3):奥さんのパート収入も将来の収入源の1つ

生命保険見直しの際に、見逃しがちな「将来の収入」について、引き…

554 views